נתייחס כאן להבדלים המרכזיים בין פוליסות ביטוח נסיעות מהסוג הבסיסי לבין המורחבות, באופן שיעזור לכם להחליט מה באמת מתאים.
הכיסויים הרפואיים בפוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל מהסוגים השונים
ההבדל בין פוליסות בסיסיות לבין המורחבות מתחיל בהיבט של הכיסוי הרפואי. זהו ה"לב" של כל ביטוח נסיעות לחו"ל.
| כיסויים בפוליסה בסיסית | כיסויים בפוליסה מורחבת |
● פוליסות בסיסיות תקרת הכיסוי לרוב לא עולה על כמיליון דולר ● כיסוי להוצאות אשפוז, ניתוחים וטיפולים רפואיים דחופים ● פינוי לבית חולים קרוב ● תרופות וציוד רפואי במסגרת אשפוז בלבד ● כיסוי מוגבל להחמרה של מחלות קיימות
| ● פוליסות מורחבות מספקות כיסוי שיכול להגיע למיליוני דולרים. חשוב במיוחד לשהות במדינות בעלות עלויות רפואה גבוהות כמו ארה"ב ● טיפול רפואי כולל ביקורי רופא שאינם דחופים, טיפולי שיניים דחופים ובדיקות מעבדה ● פינוי רפואי כולל חילוץ מאזורים מרוחקים והטסה רפואית לישראל במקרה הצורך ● כיסוי נרחב לתרופות, כולל תרופות שלא באשפוז ● כיסוי מורחב למצבים רפואיים קיימים |
ביטוח נסיעות לחו"ל עם כיסוי לפעילות ספורטיבית או עם סיכונים מיוחדים
פעילויות ספורט או אקסטרים הן חלק משמעותי עבור מטיילים רבים. גם בכיסוי מסוג זה ישנם הבדלים בין סוגים של ביטוח נסיעות.
| פוליסה בסיסית | פוליסה מורחבת |
● כיסוי לפעילויות ספורט רגילות כמו שחייה בבריכה ● כיסוי לפעילויות תיירותיות סטנדרטיות כמו סיורים מאורגנים, ביקור באתרי תיירות מוכרים
| ● ספורט אתגרי, כיסוי לפעילויות כמו טרקים, גלישה, רפטינג, צלילה ועוד ● כיסוי לפעילויות באתרי סקי וסנובורד, כולל חילוץ ● כיסוי למשתתפים בתחרויות ספורט ● כיסוי לפעילויות אקסטרים, לפי האמור בפוליסה – קפיצת בנג'י, טיפוס הרים ועוד |
כיסויים לנזקים לרכוש ולהוצאות נלוות
ההבדלים אינם מסתכמים רק בכיסוי רפואי חשוב ככל שיהיה. ביטוח נסיעות לחו"ל מתייחס גם לרכוש שלכם ולהוצאות נלוות. פוליסה מורחבת יכולה לכלול:
- כיסוי מורחב לכבודה שהולכת לאיבוד
- כיסוי למחשבים ניידים, מצלמות, טלפונים חכמים וציוד אלקטרוני
- החזר הוצאות הטיול במקרה של ביטול מסיבות שונות
- כיסוי לעלויות עקב שינוי טיסות או מלונות בנסיבות מסוימות
כיצד לבחור בין פוליסה בסיסית למורחבת?
עם כל ההבדלים הללו, איך תדעו איזו פוליסת ביטוח נסיעות מתאימה לכם? פוליסה מורחבת כדאית במקרים הבאים:
- טיולים ארוכים, אם מתוכננת שהות ממושכת בחו"ל
- יעדים יקרים או מרוחקים, למדינות עם עלויות רפואיות גבוהות כמו ארה"ב, יפן
- כאשר מתכננים פעילויות אתגריות, ספורט חורף, טרקים או פעילויות אקסטרים
- לנוסעים עם ציוד יקר, ציוד צילום, מחשבים ועוד
- למטיילים עם מחלות כרוניות או מצבים רפואיים שונים
- למי שרוצה גמישות מרבית לשינויים בטיול עקב נסיבות שונות
שאלות ותשובות
האם הפרש המחיר בין פוליסה בסיסית למורחבת באמת מצדיק את עצמו?
בהרבה מקרים התשובה חיובית. פוליסה מורחבת עשויה לעלות עשרות אחוזים יותר, אבל היא גם מספקת ערך רב וכיסוי נוסף. בארה"ב למשל, אשפוז קצר יכול להגיע למאות אלפי דולרים. ההבדל בפרמיה קטן בהשוואה לסיכון הפיננסי. עם זאת, השיקול תלוי בהתאם למאפייני הטיול והיעד. למשל לנסיעה קצרה למדינה שבה עלויות שירות הרפואה נמוכות, פוליסה בסיסית עשויה להספיק.
האם פוליסות מורחבות באמת מכסות ביטול נסיעה מכל סיבה שהיא?
גם בפוליסות המורחבות ביותר ב-2025 קיימים חריגים לסעיף כגון "ביטול מכל סיבה". למשל, ביטול הטיול סתם מתוך גחמה או בשל נסיבות שהיו ידועות מראש בעת רכישת הביטוח, עשוי שלא להיות מכוסה. כמו כן רוב הפוליסות מספקות הרחבה זו רק ברכישה מבעוד מועד. כלומר לא ניתן להשיג את ההרחבה בהזמנת ביטוח ברגע האחרון. חשוב לקרוא את האותיות הקטנות ולהבין מה בדיוק מכוסה בכל מקרה.
האם פוליסות בסיסיות כוללות כיסוי למגפות או מצבי חירום עולמיים?
לאחר מגפת הקורונה, ב-2025 חלק מהפוליסות הבסיסיות כוללות כיסוי כלשהו לסיכוני מגפות. עם זאת ישנן הגבלות מהותיות. בפוליסות בסיסיות הכיסוי בדרך כלל מוגבל להוצאות רפואיות, למשל למקרה שחליתם. ביטוח בסיסי לא יכסה ביטולים, הוצאות עקב בידוד רפואי או הארכת שהייה כתוצאה ממגפה. לעומת זאת פוליסות מורחבות אכן נותנות כיסוי מקיף יותר, למשל החזר הוצאות נוספות עקב בידוד, כיסוי עקב שינויי טיסות או ביטול נסיעה עקב התפרצות מגיפה במדינת היעד.
האם יש דרך לחסוך בעלויות פוליסה מורחבת?
ישנן מספר דרכים לחסוך בעלויות ועדיין להנות מכיסוי משמעותי ונרחב. למשל, בדקו אם ארגון כלשהו שאתם חברים בו (כמו ארגוני עובדים או מועדוני צרכנות) נותן הטבות והנחות על ביטוח נסיעות. שנית, קחו בחשבון פוליסה היברידית או גמישה, שמאפשרת לכם לבחור בעצמכם את הכיסויים החשובים לכם. בררו לגבי פוליסות שנתיות, מתאים למי שנוסע לחו"ל מספר פעמים בשנה. וכמובן החשוב ביותר – השוואת מחירים בין חברות שונות תאפשר לכם להוזיל עלויות.